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Visa與以太坊數字美元初創公司的合作夥伴籌集了2.71億美元

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信用卡巨頭Visa今天宣布將其6000萬商家的全球支付網絡連接到Circle Internet Financial在以太坊區塊鏈上開發的美元硬幣(USDC)。現在,該數字貨幣的價值為29億美元。

雖然Visa本身不會保管數字貨幣,但立即生效,該合作夥伴關係將使Circle與Visa合作,以幫助選擇Visa信用卡發行商開始將USDC軟件集成到其平台中,並發送和接收USDC付款。Circle本身也在經歷相同的快速通道程序。反過來,企業最終將能夠向Visa支持的任何企業發送國際USDC付款,並將這些資金轉換為本國貨幣後,將其用於接受Visa的任何地方。

Circle本身可能會在明年某個時候從Visa的“快速通道”計劃中畢業後,Visa將發行一張信用卡,使企業可以使用該卡直接從任何企業發送和接收USDC付款。Visa加密貨幣Cuy Sheffield負責人說:“這將是第一張允許企業支出USDC餘額的公司卡。” “因此,我們認為這將大大提高USDC對Circle的商業客戶的效用。”

這項合作夥伴關係加上早期的4000萬美元Visa領導了一家加密貨幣初創公司,用於持有在區塊鏈上發行的類似資產,最近在區塊鏈上申請了將傳統貨幣鑄幣的區塊鏈專利申請,以及與中央銀行直接開展越來越多的工作,這是信用卡巨頭將比特幣最先普及的技術視為貨幣未來的關鍵部分的最新證據。

“我們繼續將Visa視為網絡網絡,” Visa已有5年的經驗的謝菲爾德說,他於去年6月接任加密貨幣負責人。“區塊鍊網絡和穩定幣(例如USDC)只是其他網絡。因此,我們認為Visa可以為我們的客戶提供巨大的價值,使他們能夠訪問他們,並使他們能夠在我們的商家上消費。”

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在建立合作夥伴關係之前,Visa已將25家加密貨幣錢包提供商納入其快速通道計劃(包括Fold和Cred)的一部分,這兩家提供商現在都可以試用USDC集成。展望未來,BlockFi等其他加密貨幣錢包提供商昨天宣布將在明年推出其比特幣獎勵Visa,並將在2021年第一季度使用USDC。

Visa估計,每年通過支票和即時電匯進行的付款達到120萬億美元,無論交易規模如何,每次費用高達50美元。由於USDC在以太坊區塊鏈上結算,交易可以在20秒內完成,而且重要的是,交易幾乎可以免費進行,Visa相信其眾多的商人可以選擇使用這種近乎即時的替代付款方式。“我們與數字貨幣錢包緊密合作,發行了Visa憑證”,謝菲爾德說。“幫助他們獲得USDC付款可以為他們增加更多價值。”

Visa進入數字美元世界是這家信用卡巨頭兩年工作的結晶。Sheffield認為,Visa演變的核心是對自身作為網絡網絡的新認識,其中一些人擁有Visa網絡,例如Visa Net,而其他人則沒有,例如Swift銀行同業支付網絡,本地ACH網絡。現在是USDC。

在產品方面,Visa的加密貨幣工作主要集中在其Fast Track計劃上,該計劃可幫助企業獲得發行Visa信用卡的憑證。最值得注意的是,在2020年2月,Coinbase成為第一家被Visa授予主要會員身份的加密貨幣公司,這意味著它可以反過來向其他人發行卡。Visa的全球金融技術負責人Terry Angelos表示,相對而言,這些公司中很少使用像比特幣這樣的加密資產。雖然大多數加密貨幣遊戲都是由“法定貨幣的加密版本”組成,但類似於USDC,由傳統貨幣支持,發行在區塊鏈上,可通過卡消費。

在研究方面,Visa在該領域的工作主要集中在對初創企業的投資和專利申請上。去年,Visa共同領導了數字貨幣基礎設施提供商Anchorage的4000萬美元B輪融資,該投資是區塊鏈上的首次公開投資,該公司構建了用於存儲在區塊鏈上發行的資產的技術。Angelos將這筆投資與Visa在2015年對電子商務基礎設施提供商Stripe的支持進行了比較,後者可能會在今年以360億美元的估值上市。雖然Anchorage是一家成立於2017年的早期創業公司,但該公司已經取得了許多技術突破,包括稱為Zether的隱私保護技術,摩根大通在其自己的加密貨幣項目中使用了該技術。

謝菲爾德特別關註今天的新聞,稱安克雷奇的加密貨幣託管技術是尋求發行數字貨幣(CBDC)的中央銀行的可能至關重要的組件。儘管USDC等穩定幣由中央銀行發行的貨幣作為支持,但CBDC將由中央銀行直接發行,並可能導致對傳統金融的重新構想。摩根大通前高管丹尼爾·馬斯特斯(Daniel Masters)認為CBDC可能使商業銀行不必要,但謝菲爾德表示,它們在未來在區塊鏈上發行的貨幣中仍將佔有一席之地。“我們正在與商業銀行積極合作,以幫助他們了解和應對向基於數字貨幣的產品的過渡。”

在2020年3月的相關說明中,Visa的研究團隊申請了一項技術專利,該技術可以被中央銀行用來發行任何法定貨幣,例如美元,日元和人民幣。當時,一位發言人表示,該技術與“保護”其現有業務一樣,很可能被用於創建新產品。謝菲爾德進一步澄清:“我們正在不斷探索和申請創新技術的專利,例如數字貨幣和CBDC。”

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在發布今天的聲明時,Visa和Circle都經歷了許多備受矚目的加密樞紐。在成為Facebook創立的天秤座協會的公司財團成員之後,Visa經歷了一次巨大的爆炸後,Visa離開了該組織,該財團以一籃子法定貨幣作為後盾,建立了穩定幣。同月,已經籌集了2.71億美元風險投資的Circle對其兩筆最有價值的資產發起了大甩賣,首先是加密貨幣交易所Poloniex,然後是2020年2月的Circle Invest。另一種產品Circle Pay不再允許客戶買賣比特幣或任何其他加密貨幣,其曾經吹噓的場外交易櫃檯關閉了。

隨著所有這些事情的發生,該公司的全名被稱為Circle Internet Financial,對其首頁進行了重新命名,重點是穩定幣和央行數字貨幣。Circle創始人傑里米·阿萊爾(Jeremy Allaire)的最後一家公司是在線視頻網站Brightcove,該公司於2012年上市,目前市值6.59億美元,他將該公司視為互聯網的支付工具。當他最初專注於比特幣,然後是其他加密貨幣時,USDC是建立在以太坊之上的,這意味著少量的加密貨幣以太幣被用作支付交易費用的“氣體”。儘管業務發生了巨大變化,但基本任務似乎保持不變。

USDC於2018年9月首次鑄造。與比特幣不同,USDC由美元1:1支持,美元由會計師事務所Grant Thornton審核,以確保流通中的資產的實際金額至少等於支持資產的美元。直接接受USDC付款(沒有Visa或其他卡提供商)的交易所和市場要負責自己的AML-KYC合規性,而儲備金則由Visa的主要成員Coinbase和Circle成立的非營利中心聯盟負責管理,其他成員也即將推出。為了幫助管理所有這一切並向其他公司開放會員資格,該財團昨天宣布了其第一任首席執行官戴維·普斯(David Puth),後者是CLS Bank International的前領導人。

穩定幣的第一個用例是作為比特幣投資者的入場券和入場券,他們希望以比傳統銀行更快的速度進入或退出頭寸。根據CoinGecko的數據,USDC的市值(代表流通總量)自2020年3月以來一直隨著比特幣的價格上漲,當時比特幣開始了八個月的漲幅,漲幅為271%,至19,134美元。同期,USDC增長了525%,達到近30億美元。雖然第一個穩定幣Tether仍是市值180億美元的王者,但現在也有許多其他公司競爭,包括10億美元的DAI和6.62億美元的Binance USD。

然後,今年3月,Circle開始提供服務,使企業可以接受USDC作為付款,類似於在FedWire,Swift和ACH導軌上運行的服務,起價約為每月200美元。但是,以USDC和其他穩定幣計價的交易幾乎不需要立即花費三天的時間就可以完成交易。到目前為止,包括機構交易員,銀行,新銀行,按需交付公司和遊戲公司在內的大約1,000家企業已開設帳戶。阿萊爾說,他正在與多家金融機構進行談判,探討將美元債券作為其公司國債的可能升級。

2020年6月,Circle宣布將開始在速度更快的Algorand區塊鏈上發行USDC,該區塊鏈平均需時四秒鐘,這是它所說的“多鏈框架”的一部分。該公司隨後進行了快速射擊,隨後宣布還將使用Stellar和Solana區塊鏈發行USDC。Algorand和Solana的發行已經開始,Stellar發行計劃在2021年第一季度發行。

雖然進入加密交易市場是第一個穩定幣使用案例,但事情正在發展。2020年3月,USDC被批准為使用MakerDAO協議發行的貸款的抵押形式,MakerDAO協議是稱為DeFi或“去中心化金融”的新金融類別的行業領導者,在這種金融中,通常由銀行提供的服務(例如貸款)通過公開方式提供源軟件,允許個人直接連接。根據數據跟踪網站DeFi Pulse的數據,目前鎖定在DeFi平台上的145億美元中,有近20%屬於Maker,其中近一半(即價值約4.03億美元)以USDC的形式存在。

但是,在DeFi被稱為DeFi的很早之前,它就使用了一個不同的,更具啟發性的名稱:DAO,“分佈式自治組織”的縮寫。在一些早期備受矚目的失敗之後,該概念被重新命名,重點放在財務上。即便是MakerDAO這個名字,也早早可以追溯到這一點,即使它有時掩蓋了組織的未來願景。阿萊爾(Allaire)將未來描述為一個世界,從合同協議到納稅,一切都融入到管道中,這些管道將個人和企業直接連接到各種新型的業務關係中。

“想像一下一個資本市場,該市場適合需要資本的任何人,或者需要提供與亞馬遜在電子商務上具有相同效率的資本,或者與YouTube在內容資本市場上具有同樣效率的YouTube,以及互聯網,基本上是零。”阿萊爾說。“這最終將使數万億美元的價值返回經濟,將減少全球每項業務的成本,將加快個人參與商業活動和商業活動,開展工作和互動的方式與世界各地的企業合作。”

 

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